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银行家

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2025年08期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 支持消费金融公司发展的思考

刊首语 | 支持消费金融公司发展的思考

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动大力提振消费，完善扩大消费长效机制，强化商品消费和服务消费金融供给，更好满足消费领域金融服务需求，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门于2025年6月24日联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》。在居民部门杠杆率偏高、居民消费意愿不振的背景下，发挥消费金融公司作用活跃消费市场，受到各级金融部门的高度重
特别关注 | 构建与科技创新相适应的科技金融体制

特别关注 | 构建与科技创新相适应的科技金融体制

编者按：面对建设科技强国的历史使命，强大的科技投入是支撑人工智能、信息技术、量子科技、生物科技等前沿科技领域和未来产业发展的必要条件，从科学研究到成果转化再到产业化，每一步都离不开金融的支持。如何加快破解金融支持高水平科技自立自强的难点堵点，构造一个同科技创新相适应的科技金融体制，实现科技和金融“双向奔赴”，对实现高质量发展，推动中国式现代化建设有着重要的意义。 2025年5月13日，科技部、中
特别关注 | 打造科技金融服务新生态

特别关注 | 打造科技金融服务新生态

科技兴则国兴，创新强则国强。置身于世界百年未有之大变局，科技创新已成为大国博弈的核心战场。习近平总书记指出：“中国式现代化关键在科技现代化。”党的十八大以来，我国深入实施创新驱动发展战略，科创投入持续增加，国家创新体系更加健全，科技创新的“成绩单”不断刷新，持续为高质量发展注入强大的科技动能。甘肃省立足全国区域性科技创新及转化基地定位，纵深推进强科技行动，扎实推动科技创新和产业创新深度融合，科技综
特别关注 | 筑基布阵合盟

特别关注 | 筑基布阵合盟

为打造现代化产业体系，加快实现高水平自立自强和科技强国建设自标，引导金融“活水”精准灌溉硬科技领域，中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首，并加速完善政策体系，形成了从顶层设计到专项工具、从区域试点到生态协同的全方位支持框架，促进科技创新和产业创新深度融合，助力发展新质生产力。当前，国家正处于突破“卡脖子”技术和产业转型升级的关键阶段，科技企业作为实现科技创新的重要载体，其“高风
特别关注 | 构建新质金融新格局培育经济发展新优势

特别关注 | 构建新质金融新格局培育经济发展新优势

发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点，需要新质金融“活水”的持续浇灌，二者之间存在共生共荣的发展关系。2025年的《政府工作报告》明确提出，要推进高水平科技自立自强，加大对科技创新的支持力度，完善科技金融标准体系和基础制度。对此，亟须构建与科技创新相适应的金融体制，探索多层次金融产品与服务，优化金融市场结构，引导更多的社会资源投向科技创新与产业变革，为新质生产力的发展提供坚实金融支
特别关注 | 着力构建科技金融体制书写高质量发展新篇章

特别关注 | 着力构建科技金融体制书写高质量发展新篇章

习近平总书记指出，“推进中国式现代化，科学技术要打头阵，科技创新是必由之路”。中国式现代化离不开科技创新，科技创新是百年未有之大变局的一个“关键变量”，也是我国经济高质量发展的“最大增量”。构建同科技创新相适应的科技金融体制，对于促进科技与金融深度融合，实现科技、产业、金融三者的良性循环，支撑科技自立自强和科技强国建设具有举足轻重的作用。加快构建科技金融体制的重要意义科技金融体制指的是引导
特别关注 | 让保险资金为科技创新“保驾护航”

特别关注 | 让保险资金为科技创新“保驾护航”

科技创新是推动我国经济高质量发展的核心驱动力。从中央经济工作会议对发展新质生产力的部署，到党的二十届三中全会要求“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”，强调“构建同科技创新相适应的科技金融体制”，既彰显了国家对科技创新的高度重视，又为保险资金服务好科技创新提供了根本遵循。然而，科技创新由于高研发投入、长回报周期、高风险等特性，在发展过程中面临比较突出的融资难题。与此同时，我国保险机构在支持科技
评论 | 关于提升领导力的实践与思考

评论 | 关于提升领导力的实践与思考

领导者关乎一个组织的前途和命运，是一个团队的核心力量，而成为卓越领导者的关键在于是否具备卓越的领导力。领导力的核心要义领导力的内涵。“领”是带领、率领、引领之“领”，强调想在前面、走在前面、身先士卒，意味着领导者要有远见卓识，像舵手一样引领航船前行，它主要体现在方向上、道路上。因此，领导者必须是先知 “导”是引导、教导、辅导之“导”，强调善于与团队成员交流，促使团队成员有能力并有意愿与领
评论 | 从数字银行到AI银行

评论 | 从数字银行到AI银行

2025年5月13日，科技部、中国人民银行、国家金融监督管理总局等七部门发布了《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，明确提出要加快构建同科技创新相适应的科技金融体制，为国家重大科技任务和科技型中小企业提供有力的金融支持。 2025年以来，AI浪潮愈发涵涌，技术应用逐步显现。我国科技创新、产业变革与金融服务迎来转型的关键阶段，上述文件的出台恰逢其时，为金融行业如何服务国
行长视点 | 山东辖内农商银行数字化转型破局路径探索

行长视点 | 山东辖内农商银行数字化转型破局路径探索

随着银行业数字化转型加速及要求银行下沉服务重心的政策陆续出台，大型商业银行利用数字化、智能化、线上化的先进技术手段不断拓宽市场边界，导致农村商业银行（以下简称“农商银行”）等区域型中小银行的生存空间和优质客户受到挤压和剥离。以中国工商银行、中国建设银行等为代表的国有大型银行凭借着强大的资金、人才、规模等优势，全面铺开渠道生态、运营营销、平台建设、产品创新等方面的数字化转型，转型更加走深走实。以
经济观察 | 金融支持金属矿产集团产融协同的国内外比较

经济观察 | 金融支持金属矿产集团产融协同的国内外比较

国际矿业巨头通过多元主体协同、金融工具与资本运作的深度融合，构建起覆盖全产业链的资源配置能力与全球定价主导权。以力拓、必和必拓、淡水河谷等为代表的企业，普遍与国际金融机构建立紧密合作关系，通过获取低成本资金、稳定包销渠道及衍生品服务，不断强化在全球矿产资源市场中的战略主导地位。相比之下，我国金属矿业企业虽具备产业规模优势，但产融协同体系尚未健全，在金融工具运用、利润统筹和风险管理方面仍有待提升。国
经济观察 | 数据资产入表研究

经济观察 | 数据资产入表研究

数据资产作为经济社会数字化转型进程中的新兴资产类型，正日益成为推动数字中国建设和加快数字经济发展的重要战略资源。作为继传统四大生产要素之后的第五大经济要素，数据资源正以“数字黄金”的形态重构价值创造范式，其登记人表既标志着数据要素从技术资产向金融资产的质变，也意味着我国数据要素市场化配置进入实质性发展新阶段。当前，全国已有较多的企业完成数据资源入表实践，并催生出数据资产融资、数据资产证券化、数据保
经济观察 | 《指导与建立美国稳定币国家创新法案》的出台及启示

经济观察 | 《指导与建立美国稳定币国家创新法案》的出台及启示

2025年美国东部时间5月20日，美国参议院以66票对32票表决通过了《指导与建立美国稳定币国家创新法案》（Guiding and Establishing NationalInnovationforU.S.StablecoinsAct，简称《Genius法案》）的程序性动议，标志着美国即将迎来首个稳定币联邦监管框架。有意思的是，5月21日，我国香港特区立法会三读通过《稳定币条例草案》；5月30日
商业银行 | 个人汽车消费金融业务收益下降成因分析

商业银行 | 个人汽车消费金融业务收益下降成因分析

汽车消费金融的发展现状汽车消费市场潜力巨大中国汽车产业为国民经济的坚实支柱，其消费体量大、发展潜力足、产业带动作用强，有巨大的发展潜力和经济价值。2024年我国乘用车零售2289.4万辆，同比增长 5.5% ，批发、生产、出口均创年度历史新高，年度零售规模基本与2017年的峰值持平。然而，我国汽车保有量与发达国家仍有较大差距，截至2024年末，中国乘用车千人保有量仅为209辆，汽车消费仍有
商业银行 | 推动商业银行从资产管理向大财富管理转型

商业银行 | 推动商业银行从资产管理向大财富管理转型

自2022年资管新规正式实施，商业银行财富管理业务正式由刚兑阶段过渡到净值化管理阶段。资产管理阶段以“单一产品销售”为主要导向，然而2022以来债市波动使得部分银行理财等固收产品出现净值回撤，权益市场波动使得部分“固收 + ”基金产品出现持续大幅回撤。这一系列挑战使得以“产品销售”为导向的模式备受考验，商业银行开始积极探索由资产管理向大财富管理转型的路径。对比资产管理，大财富管理致力于实现客户
商业银行 | 股票回购增持贷款业务发展机遇与对策

商业银行 | 股票回购增持贷款业务发展机遇与对策

2025年4月以来，为应对美国特朗普政府“对等关税”政策的冲击，平抑资本市场剧烈波动，多家央企密集宣布回购增持股票资产或股票市场指数基金，商业银行也积极对接专项贷款需求，对于稳市场、稳预期起到了重要作用。近期，央行再次优化这一政策工具，未来监管政策还将持续调整优化，预计股票回购增持贷款需求将持续释放，参与主体将继续增加，尤其是大市值、行业龙头企业的需求还将进一步提升。商业银行要进一步把握股票回购增
商业银行 | 商业银行支持科技型企业的创新服务研究

商业银行 | 商业银行支持科技型企业的创新服务研究

商业银行支持科技型企业的评价标准及创新服务方案，是银行业为更好地服务科技型企业而构建的一套综合性的方法和工具。它是银行业评估科技型企业信用风险、成长潜力和融资需求的重要依据，也是银行业为科技型企业量身定制金融服务方案的基础。科技型企业往往面临高研发投入、轻资产运营、盈利周期长等挑战，传统金融服务模式难以满足其融资需求。因此，构建科学合理的金融支持科技型企业的评价标准和创新服务方案，对于促进科技
全球视线 | 崛起中的印度金融业

全球视线 | 崛起中的印度金融业

近十几年，印度经济增速明显加快，经济总量连续超越法国、英国等传统发达国家，目前已经跃居全球第四位。在印度经济崛起进程中，印度金融业同样发挥了重要作用。印度作为未来几十年我国重要的巨大邻居、伙伴或战略竞争对手，值得高度关注。印度金融业发展的人文科技基础对于许多国人而言，印度向来都跟他们的叠罗汉阅兵、里外都爬满人的火车、奇特的饮食习惯和“不着调”的外交思路一样，是“神”一样的存在。但是，从
全球视线 | 中资银行境外发展的廉洁合规治理策略

全球视线 | 中资银行境外发展的廉洁合规治理策略

在当前全球金融监管趋严、地缘政治风险加剧及跨境经营复杂度显著提升的背景下，中资银行“走出去”战略进入深水区，境外分支机构在发展路径、治理体系和行为规范方面面临多重挑战。特别是在廉洁合规领域，既要坚守国家治理底线、体现企业责任担当，又要融入驻在国制度体系、建立本土信用生态，成为衡量其全球化治理能力和境外发展能力的核心指标之一。本文聚焦于中资银行特别是国有商业银行的境外发展战略中的廉洁合规治理问题
金融市场 | 耐心资本赋能全国统一大市场的挑战与优化

金融市场 | 耐心资本赋能全国统一大市场的挑战与优化

2025年7月1日，习近平总书记在中央财经委员会第六次会议上强调，建设全国统一大市场是构建新发展格局、推动高质量发展的需要，要认真落实党中央部署，加强协调配合，形成推进合力。耐心资本作为支持科技创新、产业转型和经济高质量发展的重要资本形态，是推动全国统一大市场建设向纵深发展的关键动力。当前，制约耐心资本有效发挥作用的关键挑战是什么？耐心资本如何赋能全国统一大市场建设？围绕上述问题，本文首先厘定
金融市场 | 央企集团财务公司的核心优势及功能定位

金融市场 | 央企集团财务公司的核心优势及功能定位

自1987年中国第一家企业集团财务公司——东风汽车工业财务公司设立以来，财务公司行业已走过近四十年的发展历程。经历高速扩张阶段后，近年来集团财务公司规模增速显著放缓，行业发展进入平台期。与此同时，财务公司风险事件频发，部分机构（如忠旺集团财务公司、北大方正集团财务公司）相继破产引发监管层高度关注。为了有效加强风险防范、提升监管效能，原中国银行保险监督管理委员会于2022年10月修订并发布了新版
资产管理 | 银行理财资产配置面临的挑战与突围策略

资产管理 | 银行理财资产配置面临的挑战与突围策略

当前，银行理财、公募基金、保险资管等主要资管产品开启了资管行业全面竞合发展的新时代。作为商业银行与资本市场的“缓冲地带”，联结银行表内存款与资管产品的“中间区域”，在资管新格局下，相较于可比资管产品，银行理财在负债端面临较好的规模增长机遇，而在资产端面临较大的收益增长压力。银行理财需要站在跨市场、跨品类、跨周期的高度，加快打造自身特色化、综合化的资产配置体系框架，实现高质量发展。当前银行理
资产管理 | 区域性银行理财业务发展路径

资产管理 | 区域性银行理财业务发展路径

在建设金融强国的战略背景下，银行理财业务作为中国特色金融发展的重要一环，承担着服务居民财富管理、支持实体经济发展的双重使命。不同于公募基金等传统资管业务，理财业务以绝对收益为目标，理财产品低费率、低风险、低波动、低门槛，是更适配大众的普惠金融。当前我国理财市场正处于上升期与探索期，未来如何在大资管体系中实现长远稳健发展，需要不同层次的机构共同参与。其中区域性银行以其地域优势、客群特点和灵活的组织架
数字金融 | 人工智能大模型在银行风险管理领域的应用研究

数字金融 | 人工智能大模型在银行风险管理领域的应用研究

在人工智能（以下简称“AI”）、大数据等新技术蓬勃发展的驱动下，金融与科技的融合愈发紧密，银行业的业务形态和发展模式正经历着深刻的变革。人工智能大模型技术与银行风险管理相结合，将会重塑传统风险防控模式，显著提升风险管理质效。本文结合国内银行业最新实践，研究分析人工智能大模型在银行风险管理领域的应用优势、应用场景及面临的挑战，并提出相关工作建议。银行同业大模型应用实践现状近年来，多家银行
数字金融 | 数字金融建设面临的机遇、挑战及建议

数字金融 | 数字金融建设面临的机遇、挑战及建议

2023年10月召开的中央金融工作会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’。”党的二十届三中全会也强调“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。”2024年11月21日，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，支持金融机构以数字技术赋能提升金融“五篇大文章”服务质效，
产业经济 | 资源循环产业绿色信贷价值发现与风险识别

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在“双碳”目标和循环经济背景下，资源循环产业已成为我国绿色低碳转型的关键支柱，也是商业银行绿色信贷投放的重点领域。随着资源循环产业规模的快速扩张和业务模式的持续创新，绿色信贷需求日益多样化。但在产业与金融的深度融合过程中，仍然存在评估标准失配、风险定价偏差和贷后管理薄弱等突出问题，特别是传统信用评级与ESG体系难以准确反映项目的真实价值与风险特征。为破解上述瓶颈，本文通过对绿色企业债这一高标准
金融法苑 | 理财产品代销中的投资者权益保护机制

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2024年末，我国银行理财产品市场存续规模为29.95万亿元，为投资者创造收益7099亿元，充分践行了金融工作的政治性、人民性，也是金融服务实体经济的重要体现。银行代销是理财产品销售的主要渠道，银行理财投资人范围广，但普通投资人往往具有较低的风险偏好，随着净值化转型不断深入，因净值波动引发的理财产品投资人法律纠纷案件逐渐增多。本文梳理了2019—2024年银行理财产品代销业务中的典型司法案例，分析
金融法苑 | 2025年金融机构反洗钱要点

金融法苑 | 2025年金融机构反洗钱要点

反洗钱是现代金融监管的重要环节，是金融稳定不可或缺的核心内容，是依法必须纳入监管的主要金融活动，是坚守不发生系统性风险底线的关键基础。2025年1月1日，新修订的《反洗钱法》正式实施，受到监管部门、反洗钱义务机构、社会公众的高度关注。新修订的《反洗钱法》是中央金融工作会议后出台的第一部金融领域法律，标志着中国反洗钱事业发展到一个新的历史阶段，具有里程碑意义。从“四大核心义务”到“五大核心义务'
资讯 | 宏观经济\商业银行\全球视线\金融市场

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6月末我国外汇储备规模为33174亿美元 7月7日，国家外汇管理局发布的统计数据显示，截至6月末，我国外汇储备规模为33174亿美元，较5月末上升322亿美元，升幅为 10.98% 。 16月份居民消费价格同比上涨0. 1% 7月9日，国家统计局发布的数据显示，6月份，全国居民消费价格同比上洗 60.1% 。上半年，全国居民消费价格比上年同期下降 0.1% 。6月份，全国居民消费价格环比下降

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