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银行家

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2025年05期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 金融资产投资公司股权投资试点解析

刊首语 | 金融资产投资公司股权投资试点解析

2025年3月5日，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》的政策文件。该文件提出要将金融资产投资公司股权投资范围扩大至试点城市所在省份；支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司；支持保险资金依法合规投资金融资产投资公司通过附属机构发起的私募股权投资基金、金融资产投资公司发行的债券或者参股金融资产投资公司，拓宽股权投资试点的资金来源。在监管不
特别关注 | 锻造银行业稳健发展的韧性

特别关注 | 锻造银行业稳健发展的韧性

编者按：2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，中国经济仍然交出了一份沉甸甸的成绩单，中国式现代化迈出新的坚实步伐。中央金融工作会议鲜明提出“加快建设金融强国”目标，提出坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，推动我国金融高质量发展。在此背景下，我国银行业迫切需要提升金融服务与新经济、新动能的适配性，锻造稳健发展的韧性。 2024年，中国银行业
特别关注 | 全力平衡共生共赢

特别关注 | 全力平衡共生共赢

2024年，六家国有大型商业银行（以下简称“六大行”）在复杂经济环境中展现出较强战略定力，持续让利实体经济，通过提质增效、优化资产负债配置，巩固市场地位。六大行扎实做好“五篇大文章”，持续关注民生内需、城乡结构等现实问题，为各类社会主体提供全方面、全周期、多层次、多样化的金融服务，也愈发得到市场的肯定。在低利率水平下，六大行息差面临考验，但随着外源性资本补充政策落地等有利因素逐渐显化，均衡经营、服
特别关注 | 夯实基础稳中求进

特别关注 | 夯实基础稳中求进

截至4月18日，10家上市全国性股份制商业银行（以下简称“上市股份行”）均披露了年报。从对这些上市股份行的年报分析中可以看出，处于中国银行体系第二层级的股份行整体上面临着较大压力，既面临共同的环境，也有各自不同的发展问题，但2024年在落实国家发展战略、服务实体经济的同时，努力补自己的短板、不断夯实基础，均实现了不同程度的发展。规模保持增长，结构稳步调整资产规模稳健增长。根据国家金融监管总
行长视点 | 中国特色金融发展新范式

行长视点 | 中国特色金融发展新范式

想编这样一套丛书，一直是笔者的心愿。而这个心愿的产生，或许也是因为笔者自身的经历。笔者从事市场行政监管工作12年之久，不仅感受到了我国市场化改革带来的巨变，也感受到了我国市场经济主体的不易。20世纪末到21世纪初，每次召开企业家座谈会，大家都对金融特别是银行意见颇多，其中印象最深的，一是很多中小微企业说的“为银行打工”，二是金融特别是银行只有锦上添花，没有雪中送炭，甚至变成了“下雨天收伞”。
行长视点 | 阳光信贷：践行中国特色金融文化的邮储实践

行长视点 | 阳光信贷：践行中国特色金融文化的邮储实践

中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）积极弘扬和践行中国特色金融文化，着力打造“公开透明、诚实守信、以义取利、依法合规、廉洁自律、有效监督、严格惩治”的阳光信贷文化，持续推动阳光信贷文化建设常态化、制度化、长效化，助力防控金融风险、服务实体经济高质量发展。深刻认识阳光信贷文化的重要内涵 “阳光信贷”一词早期源自一些银行金融机构在“三农”金融领域的探索实践。2012年原银监会办公厅印发《
行长视点 | 因数而变因智而远

行长视点 | 因数而变因智而远

2025年，在宏观经济周期波动、利率市场化与监管合规升级的叠加影响下，区域性中小银行正面临着前所未有的挑战。一方面，要应对金融供给侧改革带来的竞争重构，在全国性银行与互联网金融的双重挤压下寻求生存空间；另一方面，还要直面所服务区域产业结构调整中的堵点与难题，满足实体经济日益多样化、便捷化的金融需求。在此背景下，数智化转型已成为中小银行实现可持续发展的必由之路。近年来，积极投身数智化转型实践，以
行长视点 | 中国民营银行发展的经验与教训

行长视点 | 中国民营银行发展的经验与教训

改革开放以来，中国金融体系的发展不断深化，国有商业银行和股份制商业银行主导了我国金融市场的主要资源配置。进入21世纪后，传统银行业在服务中小微企业、创新业务模式等方面面临一定局限性。为进一步激发金融市场活力，完善金融供给结构，中国政府在新一轮金融改革背景下提出了支持设立民营银行的政策导向。自2014年首批5家民营银行试点成立以来，截至目前，我国已设立19家民营银行，形成了多层次的银行体系格局。
经济观察 | 特朗普政府对等关税政策的影响

经济观察 | 特朗普政府对等关税政策的影响

4月2日，美国公布对等关税措施，对全球贸易伙伴实施差异化税率（ 10%-50% ），征税范围、幅度超市场预期。其中对中国先后加征 34% 、 50% 关税，并在4月8日提高至 125% 。中国采取了一系列反制措施，4月11日将对美关税上调至 125% 。加上此前因所谓的芬太尼问题施加的 20% 关税，2025年美国对中国征收 145% 关税。至此，美国对中国实施的关税算术平均税率约为 167% ，
经济观察 | 金融扬帆汽车远航

经济观察 | 金融扬帆汽车远航

2024年，中国汽车出口持续保持增长，但存在隐忧。长期来看，出海不仅是中国车企的现实选择，也是实现制造业强国和应对国内需求不足的必由之路。参考跨国车企金融支持海外销售的经验，中国金融对出海的支持仍处于起步阶段；特别是银行的参与深度不够，成长空间巨大。金融支持汽车出海意义重大，不仅能助力汽车行业在海外构建可持续的竞争力，也可为中国制造业的海外扬帆打造样板。汽车出海也可为中国的银行业金融机构提供一条新
经济观察 | 法治保障民营经济高质量发展的要点

经济观察 | 法治保障民营经济高质量发展的要点

2025年2月，民营企业座谈会的召开，标志着中央对民营经济在新时代中国特色社会主义经济体系中的战略定位进一步明确，彰显了民营经济作为我国社会主义市场经济重要组成部分的地位。习近平总书记指出，社会主义市场经济体制与中国特色社会主义法治体系不断健全和完善，将为民营经济发展提供更为坚强的保障。当前，在国际经济格局深刻调整与国内经济转型升级的双重挑战下，民营经济作为市场经济内生动力的关键载体，亟需通过法治
商业银行 | 以高质量环境信息驱动绿色金融提质增效

商业银行 | 以高质量环境信息驱动绿色金融提质增效

当前，我国绿色金融步入深化发展阶段，环境信息不对称、生态效益难量化、风险定价机制不健全等问题制约金融“活水”对绿色低碳领域的精准滴灌。构建高质量的环境信息体系，成为破解绿色金融创新发展瓶颈，推动绿色金融服务从“规模导向”转向“精准赋能”的关键抓手。环境信息在绿色金融中的重要意义环境信息泛指与环境管理、环境科学、环境技术、环境保护产业等环境保护领域相关的数据、指令和信号等，以及其相关动态变化
商业银行 | 低利率时代商业银行应对策略

商业银行 | 低利率时代商业银行应对策略

当前，商业银行净息差持续收窄，贷款定价内卷严重，存款“定期化、大行化、理财化”趋势明显，这些现象背后的深层次、源头性问题都指向“低利率时代”。如何更好地适应这一时代变化，前瞻性地做好商业银行的经营定位、战略选择、资产配置和风控体系，是商业银行高质量发展必须回答好、解决好的问题。低利率时代的一般规律从内因看低利率是经济动能转换中的必然选择，也是国家提振内需、防范风险和反哺实体的现实需要。
商业银行 | 银行应对先进工艺AI芯片断供风险的策略

商业银行 | 银行应对先进工艺AI芯片断供风险的策略

芯片（尤其是AI芯片）是科技创新产业中的“大脑”，也是中国科技创新自主可控的必争之地，近年来，中国大陆芯片相关产业的发展频频受到美国等西方国家的阻挠。美国商务部致函台积电，要求其从2024年11月开始停止向中国大陆客户供应7纳米及更先进工艺的AI芯片。据财新报道，一些中国大陆芯片设计公司已收到台积电通知，其7纳米及以下制程的AI芯片将无法在台积电生产；三星也向我国部分企业发送邮件，称三星正在核查所
商业银行 | 银行投资国债与宏观政策取向一致性

商业银行 | 银行投资国债与宏观政策取向一致性

2025年《政府工作报告》提出，健全和用好宏观政策取向一致性评估工作机制，把经济政策和非经济性政策统一纳入一致性评估，统筹政策制定和执行全过程，提升政策目标、工具、时机、力度、节奏的匹配度。我国实施适度宽松的货币政策和更加积极的财政政策，从政策取向上保持一致，但存在 Ml 和 M2 剪刀差扩大的迹象。2024年， M1 和 M2 剪刀差从年初的 -2.8% 扩大至年末的 -8.7% ，表明企业再生
商业银行 | 数字化赋能地方商业银行服务乡村全面振兴

商业银行 | 数字化赋能地方商业银行服务乡村全面振兴

《乡村全面振兴规划（2024—2027年）》明确提出“健全多元化乡村振兴投入保障机制”的新要求，为银行业服务乡村振兴指明了方向。在国家金融监管总局2025年监管工作会议上，“切实提高银行业保险业高质量发展能力”被列为工作重点。在新时代的浪潮下，地方商业银行肩负着新的使命，如何平衡好服务乡村振兴、服务实体经济等国家战略与自身高质量发展之间的关系，探寻在乡村全面振兴进程中的高质量发展路径，成为一项既必
全球视线 | 自然相关财务披露工作组评估指标及改进建议

全球视线 | 自然相关财务披露工作组评估指标及改进建议

生物多样性和ESG框架结合的必要性一半以上的世界经济产出高度依赖自然。然而，人类活动的日益频繁加剧了对生物多样性的破坏，威胁着社会稳定，也使企业面临更多的风险和挑战。传统的ESG（Environmental，Social and Governance）指标主要分为环境、社会、治理三个方面。通常只包含少数与生物多样性相关的指标，且往往偏重以人类发展为中心，通常关注企业环境、社会责任和公司治理
全球视线 | 印度股票市场发展的主要特征

全球视线 | 印度股票市场发展的主要特征

近年来，印度股票市场的发展引起了全球金融市场的广泛关注。印度共有23家证券交易所，印度国家证券交易所和孟买证券交易所是印度资本市场最重要的两大全国性交易平台。根据世界交易所联盟的数据，截至2024年底，孟买证券交易所的上市公司数量及货币期权合同数量均位列全球第一。目前印度的证券交易所以孟买证券交易所和印度国家证券交易所为主，其中印度股市代表指数Sensex指数已从2004年12月31日的660
新书推荐 | 从困局到破局：房地产价格冲击下的金融稳定方案

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2008年全球金融危机后，金融系统稳定成为国际社会关注的核心议题，各类系统性金融风险的来源、触发机制及应对之策成为研究的重点。在时间维度上，顺周期效应成为核心关切；在空间维度上，金融风险跨行业、跨市场和跨区域传染成为关注重点，其中系统重要性是重大的政策议题，而房地产市场风险成为跨空间传染的一个重要领域。 21世纪以来，中国房地产市场蓬勃发展，为中国经济社会发展作出了重大贡献。当然，作为经济增
金融市场 | 数字中国背景下的网络安全保险

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在计算机、互联网、大数据和人工智能大发展的时代，我国推出了数字中国的概念、战略规划和行动计划。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中提出，迎接数字时代，推进网络强国建设，建设数字经济、数字社会和数字政府。在数字中国的背景下，数据安全和网络安全成为生活必需品，为此，近年来我国网络安全保险保持快速发展。网络安全保险作为科技与金融交汇融合的产物，将作为完
金融市场 | 长期较量以稳应变

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贸易战脉络梳理近期，美国频繁发布关税政策，从4月2日出台“对等关税”对来自中国的产品额外加征 34% 的关税开始，4月8日、9日不断加码提高关税，叠加之前已经实施的“301关税”“232关税”等，目前，美国对中国征收的关税已提高到 145% 。鉴于此，我国政府果断采取反制措施，国务院关税税则委员会11日发布公告称，经国务院批准，自2025年4月12日起，调整《国务院关税税则委员会关于调整对
数字金融 | 完善AI安全治理体系前瞻性防范大模型应用风险

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随着科技的不断创新与突破，人工智能大模型已成为引领技术革新、赋能产业发展的重要力量。特别是国产大模型DeepSeek以其低成本、高性能、开源普惠等显著优势，极大地降低了大模型应用门槛，掀起了一股AI热潮。然而，随着人工智能大模型在各个领域广泛应用，其引起的数据安全、技术应用、社会伦理等风险也逐渐显露出来，给金融机构安全稳定运行构成严峻挑战。建议在深化大模型应用的过程中，同步完善AI安全治理框架和风
数字金融 | 量子安全隐私计算技术体系研究和应用探索

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数字化浪潮下，金融行业作为经济核心正处于转型期，同时面临双重挑战。一方面，数据孤岛与隐私壁垒阻碍了跨机构协同合作，导致效率低下。从反欺诈角度看，全球诈骗案件数量从2020年的2.66亿起攀升至2021年的2.93亿起，增长 10.2% ；损失金额从478亿美元增长至553亿美元，增幅达 15.7% 。我国电信网络诈骗形势严峻，2020年涉及财产损失达353.7亿元[1]。在反洗钱领域，2024年区
金融文化 | 以普惠金融浇灌农信特色金融文化

金融文化 | 以普惠金融浇灌农信特色金融文化

农信机构天生姓“农”“土生土长”，是与农民感情最深的银行，是与当地农业及其他产业同呼吸共命运的银行，也是关乎广大人民群众利益的银行，在培育发展良好金融文化上有着“当仁不让”的责任。当农信机构深耕普惠金融，培育出优秀的金融文化，农业发展前途就将更加光明，乡村振兴步伐就会愈加有力，人民生活福祉就能不断增进。所以农信机构金融文化培养至关重要。农信机构应该培育什么样的金融文化？怎样培育有自身特色的金融文化
金融文化 | 货币的 “社会技术”：多文明视角下的历史演进

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为什么使用货币？自19世纪起，经济学家基本上同意货币应具备四个功能：交换媒介、价值尺度、延迟支付的标准以及价值储藏。早期货币往往不能同时履行这四个功能，因此，在判断考古发现或现存“古风”社会的货币使用时，某种物品是否可被视为严格意义上的“货币”，经常会出现争议，被一些学者认为不能算作“真实”货币。例如，人类学家在研究诸多古式社会时，发现许多高度类似现代社会中货币使用的案例，但主要用于非商业目的
金融法苑 | 银行用工的机会成本补偿问题思考

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当前，生产要素市场上“就业难”与“招工难”两种现象并存。一方面，在人力资源的供给端，在高校毕业生人数增加的情况下，“就业难”成为常见现象；另一方面，在人力资源的需求端，企业并未因高校毕业人数增加摆脱“招工难”的困境。实践中，新员工因个人职业规划变更、定位不准等原因，导致签订就业协议或劳动合同之后解约、离职的现象频发，且存在拒绝按协议约定支付违约金的现象。因现行劳动法往往更倾向于保护劳动者的合法权益
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宏观经济 3月末我国外汇储备规模为32407亿美元 4月7日，国家外汇管理局发布的统计数据显示，截至3月末，我国外汇储备规模为32407亿美元，较2月末上升134亿美元，升幅 70.42% 。 3月份居民消费价格同比下降0. 1% 4月10日，国家统计局发布的统计数据显示，3月份，全国居民消费价格同比下降 0.1% 。1—3月平均，全国居民消费价格比上年同期下降 0.1% 。3月份，全国居

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