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现代商业银行·管理智慧

现代商业银行·管理智慧

2024年10期

中高级管理者的 “智慧读本〞 1999年创刊，是国内第一本以现代商业银行命名的杂志。密切关注现代金融业发展趋势，全景、深度、辣证地透视全球经济、金融热点，聚焦商业银行的转型与创新，传擉国内外商业银行先进理论与实践，打造银行中高级管理者的 “智慧读本"

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新时代新征程 | 创新客户数字化运营模式扎实做好数字金融大文章

新时代新征程 | 创新客户数字化运营模式扎实做好数字金融大文章

数字金融是现代金融体系的重要组成部分，也是推动新质生产力加速发展的重要引擎。中央金融工作会议提出加快建设金融强国，做好包括数字金融在内的五篇大文章，党的二十届三中全会也将深化金融体制改革、积极发展数字金融作为重要内容，这为加快推进数字金融高质量发展指明了方向、提供了遵循。中国工商银行深圳市分行认真贯彻党中央决策部署，在总行党委指导下，将“强化数字金融创新统筹发展动能”作为重要目标，以数字化运营中心
独家 | 探索数字化财会管理助力“数字工行”建设

独家 | 探索数字化财会管理助力“数字工行”建设

当前数字技术日新月异，通过收集、分析和挖掘数据，能够更加科学、合理、精准地开展决策。管理会计在经营发展中正发挥着这样的作用，但同时也面临着数据计算量大、时效性强、重复率高等问题，单纯依靠现有系统难以满足分支机构的个性化需求。按照“做好传承与创新”的要求，中国工商银行长春分行依托RPA、Python等数字化技术，在“数字工行”建设以及财会管理转型方面进行了积极探索。依托创新技术实现数字化处理
强基 | “5+3”工作法打造网点“高产良田”

强基 | “5+3”工作法打造网点“高产良田”

中国工商银行山东东营广饶支行认真落实网点竞争力提升工作要求，树立网点是全行核心优势资源和经营发展根基理念，将网点竞争力提升确定为全行的基础性工程、战略性工程，通过实施“5+3”工作法，将网点竞争力提升与做好“五篇大文章”相结合，与金融工作“三大任务”相融合，实现了网点“亩均效益”与“综合产能”双提升，打造了新时期网点“高产良田”。目前广饶支行各网点网均存贷款余额、增量均排名同业前列，创收能力位居系
聚焦 | 务实担当强改革促发展书写金融为民华彩篇章

聚焦 | 务实担当强改革促发展书写金融为民华彩篇章

2004年10月，承载着服务我国养老保险体系第二支柱企业年金市场化运营的光荣使命，中国工商银行总行企业年金中心正式成立。此后20年来，工商银行养老金业务始终积极践行大行担当，笃志服务民生福祉，与我国养老保险体系不断完善和老龄事业改革发展的历程同频共振，企业年金中心更名为养老金业务部，养老金业务部重新组建为养老金融部，推动业务实现了从小到大、从大到强、从强到精的华丽转变，经营实力、服务能力、品牌
BANK·智见 | 金融赋能东北地区海洋新质生产力发展的内在逻辑与现实路径

BANK·智见 | 金融赋能东北地区海洋新质生产力发展的内在逻辑与现实路径

新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力的发展路径，具有高科技、高效能、高质量等特征，符合新发展理念的先进生产力质态，对中国各行业、各领域的高质量发展都有重要意义。海洋具有开发前景广阔、开发难度较高、技术需求复杂等特征，具有发展新质生产力的无限潜力。东北地区是中国海洋经济起步较早的区域，迫切需要在新质生产力领域率先探索，将海洋资源优势和海洋工业基础转化为新质生产力的优势，与陆域经济
BANK·智见 | 客户风险尽职调查（KYC）工作探究

BANK·智见 | 客户风险尽职调查（KYC）工作探究

KYC的意思是了解你的顾客和客户。KYC或KYC检查是在开立账户时识别和验证客户身份的强制性过程，并随着时间的推移定期进行。换句话说，银行必须确保他们的客户是他们所声称的真实身份。从国际标准、国内政策、澳门特区监管实践之KYC发展历程看，KYC一是要遵从风险为本原则（RBA），即当存在较高风险时，应采取强化措施以管理及降低此等风险；当存在风险较低时，可采取简化之措施。二是应以RBA方法，开展风险评
BANK·智见 | 构建金融消费者权益保护新格局

BANK·智见 | 构建金融消费者权益保护新格局

《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》（以下简称《条例》）自2024年7月1日起正式施行。党中央、国务院高度重视事关广大人民群众切身利益的消费者权益保护工作，《条例》的制定实施，进一步完善了我国消费者权益保护法律制度体系，加大了消费者合法权益保护工作力度，推动了金融业践行消费者权益保护为民宗旨。商业银行要深入学习贯彻《条例》精神，坚持目标引领，突出问题导向，破解人民群众急难愁盼问题，以更大责任
BANK·智见 | 中小银行对公数字化转型之路

BANK·智见 | 中小银行对公数字化转型之路

商业银行对公数字化转型，既依赖于银行业和自身整体数字化转型部署，又具有区别于零售数字化转型的特点，就商业银行对公数字化转型进行主题研究，有利于探索商业银行数字化转型新路径，写好数字金融大文章。通过调研多家银行对公数字化转型实践，思考中小银行在对公数字化转型中应有的建设及可行路径。对公客户数字化营销运营与服务实践从数字化角度，调研商业银行对公客户运营、营销与服务主要做法，总体保持两个维度，一
BANK·智见 | 以智能化风险识别手段提升风险防控能力

BANK·智见 | 以智能化风险识别手段提升风险防控能力

随着各行业数字化转型加速，数据成为新型生产要素，商业银行传统的风险识别模式由于数据维度少、分析效率低和迭代升级慢，逐渐显露出不足。按照“主动防、智能控”的工作思路，中国工商银行广州分行运行风险监控中心全面总结近年来“融安e核”智能模型在识别外部电诈、内部操作风险中的重要作用，深入了解当前智能技术的应用情况及未来发展趋势，提出下一步运用智能化手段提升风险识别能力的思路：一是应用音视频、物联网、知
BANK·智见 | 以数字人民币智能合约助推商业银行金融场景建设

BANK·智见 | 以数字人民币智能合约助推商业银行金融场景建设

不断做强做优做大我国数字经济已经成为推进中国式现代化的重要引擎，以及构筑国家竞争新优势的重要支撑。随着数字经济与实体经济虚实共生、虚实孪生的目标渐行渐近，数字人民币在虚实融合进程中必将发挥价值传递枢纽的巨大作用。当前，在数字人民币试点范围稳步扩大，智能合约线上应用更趋多样的大背景下，商业银行更需要紧抓数字人民币智能合约推动的有利时机，加快金融场景的建设，为中国式现代化建设提供更有效、更高质量的金融
BANK·智见 | 探索AI在银行内容运营中的深度应用与未来走向

BANK·智见 | 探索AI在银行内容运营中的深度应用与未来走向

随着人工智能（AI）技术，尤其是去年以来大模型技术的飞速发展，其在各行各业的应用日益广泛。银行业作为金融行业的核心，其内容运营对于提升用户体验、增强品牌价值和实现业务增长具有重要意义。然而，传统的内容运营方式已难以满足日益增长的市场需求，因此探究人工智能，尤其是大模型技术在银行内容运营中的深度应用及未来趋向具有重要价值。 AI在银行内容运营中应用广泛 1.内容生成与推荐银行在内容生成与推荐
BANK·智见 | 创新抵押物处置方式提升资产质量

BANK·智见 | 创新抵押物处置方式提升资产质量

对于商业银行而言，提升资产质量、提高经营质效是助力高质量发展的重要内容。然而在复杂的市场环境下，商业银行对于抵押物的传统处置手段暴露出了诸多问题，已经不完全适应当下商业银行对于资产质量提升及高质量发展的需求，甚至对于服务实体经济带来一些负面影响。本文通过债务重组和股权转让两种视角对于商业银行抵押物创新处置进行探讨，为增强不良资产处置效果，形成抵押物处置的新质生产力，推动授信业务健康长远发展提供思路
BANK·睿行 | “数智+消保”模式的创新与实践

BANK·睿行 | “数智+消保”模式的创新与实践

近年来，外部客观形势与内在发展需要均对商业银行金融消费者权益保护工作质效提出更高要求，商业银行需乘数字化发展之势，在消保精细化管理上不断突破与创新。中国工商银行积极做好五篇大文章，探索将人工智能技术与金融消费者权益保护场景深度融合应用，特别是在客户诉求解决领域，已实现多项技术在十余个场景中的推动应用，通过科技赋能提升客户急难愁盼问题解决效率，使金融消费者合法权益得到切实保护，擦亮“您身边的银行，可
BANK·睿行 | 构建敏捷审查审批体系服务信贷高质量发展

BANK·睿行 | 构建敏捷审查审批体系服务信贷高质量发展

近年来，中国工商银行青海省分行持续健全完善信贷经营管理体制机制，以敏捷组织、学习型组织内涵要求为导向，提出“前瞻、顺畅、严谨、快速、精进”工作理念，构建实施信贷敏捷审查审批体系，全力支持青海省生态文明高地和产业“四地”建设，聚焦实体经济、普惠金融、绿色金融等重点领域，持续加大信贷投放，不断优化调整信贷资产结构，为谱写中国式现代化青海篇章贡献金融力量。一是信贷规模保持领先，信贷结构持续改善，在202
BANK·睿行 | 人民至上致广大而尽精微

BANK·睿行 | 人民至上致广大而尽精微

2013年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，将普惠金融确立为国家战略。2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，开始了普惠金融发展的波澜壮阔之路。2023年中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，给我国金融工作设定了新的目标，围绕五篇大文章找准定位。从2013年到2024年十年间，我国普惠金融体系不断完善，金融服务普惠性持续增强，广大金融机构砥砺前行
BANK·睿行 | 财资管理新趋势数字金融赢未来

BANK·睿行 | 财资管理新趋势数字金融赢未来

在新一轮信息技术革命和数字经济快速发展的战略机遇下，企业数智化转型，银行金融科技创新。其中，司库服务作为企业资金管理的关键环节，在企业的转型和战略布局中具有重要意义。由于监管有要求、企业有诉求、银行有需求，社会各界对建立司库体系，进而强化企业的资金管理、风险管理、经营决策和数字化转型充满期待。中国工商银行拥有庞大的客户数量、完备的产品体系、先进的科技体系、广泛的全球布局，为各类央企国企提供“千企千
BANK·睿行 | 践行金融工作政治性、人民性做深做精普惠金融大文章

BANK·睿行 | 践行金融工作政治性、人民性做深做精普惠金融大文章

近年来，中国工商银行广东省分行深刻把握金融工作的政治性和人民性，认真贯彻落实党中央决策部署，按照总行工作要求，强化科技赋能与网点赋能，积极推进普惠金融资金供给“增”、融资成本“降”、产品服务“新”、帮扶政策“实”，全力提升实体经济服务质效，推动普惠金融高质量发展。截至2024年6月末，广东工行普惠贷款余额近3400亿元，是2020年末的3.2倍，年均增长率40%；服务客户较2020年末合计净增
BANK·睿行 | 多维举措探索城乡联动发展

BANK·睿行 | 多维举措探索城乡联动发展

民族要复兴，乡村必振兴。党的二十大强调：“全面推进乡村振兴”“巩固拓展脱贫攻坚成果”“加快建设农业强国”。“城乡联动发展战略”作为工行对国家乡村振兴战略的积极回应，是作为国有大行贯彻落实中央战略决策的政治责任，紧握时代发展契机、改进和完善金融服务体系、拓宽市场客户资源、提升核心竞争力和价值创造力的必然选择。2021年以来，中国工商银行贵州毕节分行主要通过“工农e家”系统拓展乡村市场。为了弥补“工农
BANK·睿行 | 服务实体保民生助力云岭养老金融更好发展

BANK·睿行 | 服务实体保民生助力云岭养老金融更好发展

数载奋斗春风化雨，万里征程波澜壮阔。在中国工商银行养老金融砥砺前行的20年岁月中，工商银行云南省分行养老金融与资产托管部积极响应党中央号召，将养老金融作为亮点业务、特色业务持续推动，常抓不懈、久久为功，在服务实体经济、做好民生保障等领域展现了担当作为，为助力写好云岭“养老金融”大文章、推动全行养老金融高质量发展贡献了力量。党建引领强信仰云南工行养老金融与资产托管部坚持以习近平新时代中国特色
BANK·睿行 | 发挥专营架构带动效应赋能科技型企业全生命周期发展

BANK·睿行 | 发挥专营架构带动效应赋能科技型企业全生命周期发展

科技金融作为五篇大文章之首，为金融服务科技创新赋予了新的使命，同时也是联动上海国际金融中心和科创中心建设、促进双向赋能的重要着力点。中国工商银行上海市分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实落实党的二十届三中全会精神与中央金融工作会议精神，持续深化科技金融专营架构，不断提升金融支持科技型企业质效，为科技型企业在全生命周期中提供综合金融服务。早在2018年，上海工行在总行的决策部署
BANK·睿行 | 城商行厅堂一体化：让零售业务更“懂”客户

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随着我国市场经济改革不断深化，利率市场化不断推进，以及人工智能、云计算、社交网络传播媒体、区块链、物联网、大数据等新兴现代科学信息技术迅猛发展，商业银行的对客经营服务模式也在不断升级调整，网点厅堂一体化运营成为转型趋势。在转型过程中，厅堂零售业务主要存在客户识别、厅堂系统融合、智能设备分流、线上线下打通等方面的流程痛点。本文选取国内A城商行作为研究对象，以零售业务流程管理为切入点，梳理痛点问题
跨域 | 新形势下商业银行服务动力电池行业的策略

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动力电池是新能源车的关键部件，也是推动发展新质生产力、打造经济新引擎的突破口之一。历经多年高速增长，我国已形成全球产业链最全、规模最大的动力电池产业体系。当前，动力电池正进入增速换挡新阶段，面临市场竞争风险、技术迭代风险以及贸易政策壁垒等问题。在新的发展形势下，商业银行应优化客户管理策略、调整项目准入标准，以顺应市场发展新形势；完善外部专家库建设、优化专家库运行机制，为重大项目评估提供智力支持；强
全球 | 从欧盟碳排放交易体系扩围看碳金融业务创新

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自2024年1月1日起，航运业被纳入欧盟碳排放交易体系。经营欧盟区域内航线以及欧盟和非欧盟港口间航线的航运公司，需对船舶碳排放履行监测和报告义务，并为相关航线船舶的温室气体缴纳碳配额。此次欧盟碳排放交易体系的扩围，从多个业务领域对商业银行提出新的要求。对此，商业银行应积极作为，优化外汇业务流程要求，推动碳金融业务创新和能力建设，并通过有效的激励机制设计助力相关行业绿色转型发展。航运业纳入欧盟碳
印记 | 脚沾泥土手撷芬芳

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我与归家仁同志共事的时间不长，进入部门时，归师傅已经准备“退休倒计时”了，印象最深刻的就是他的大嗓门以及仿佛站在河对岸都能听到的“哈哈哈”的大笑声，从他爽朗的笑声就能感受到，归师傅是一个热心肠的人。每每工会小家活动，出发当天一早，他就搬好了矿泉水，切好了甘蔗，大家纷纷感叹“归师傅服务真周到”，他也只是“哈哈”一笑，又掏出了瓜子零食。在工作之余，他也多次参加党总支组织的文明创建志愿活动，在无
印记 | 中华苏维埃纸币

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20世纪30年代，在江西瑞金诞生了中国第一个以“苏维埃”命名的政权——中华苏维埃共和国。它是新中国的雏形，是夺取全国政权的伟大预演。在这场伟大的斗争中，金融工作者们发挥了重要作用，他们建立了中华苏维埃共和国国家银行，发行了具有特殊意义的中华苏维埃纸币。这套纸币的诞生，不仅彰显了共产党人坚持理想信念、勇于探索尝试、不断开拓进取的精神品格，更为支援革命战争、发展苏区经济、巩固红色政权提供了金融保障，同

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现代商业银行·管理智慧
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